公告
网贷整治办发文P2P合规标准,108条问题清单正式出炉 Feb 19, 2019

2018年8月20日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称网贷整治办)向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知(下称通知),此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分,本次检查须在2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

通知显示,本次合规检查要求做到全量覆盖,针对所有纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆,并且对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。

与此前相关媒体报道一致,本次合规检查将统一全国标准,严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,此外问题清单由此前最初原定的187条逐渐修改缩减至目前的108条,检查的主要内容包括以下几点:

1.是否严格定义为信息中介

2.是否存在资金池

3.是否为自身或变相为自身融资

4.是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息

5.是否为出借人实行了刚性兑付

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)

10.是否已高额利诱等方式吸引出借人加入

此次开展的合规检查,分别包括机构自查、自律检查和行政核查三部分,这三部分检查在时间安排上可压茬推进,交叉核验。

在机构自查阶段,网络借贷机构需向各地网贷整治班报告的内容包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

其中,自律检查由中国互联网金融协会(下称中国互金协会)和各地方金融协会各自牵头展开。具体来说,是由网贷整治办督促并制定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。

行政核查则是指由各省市的网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象,可对网贷机构实行“一票否决制”。

下附通知全文:

关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知

各省(自治区,直辖市,计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会:

为深化 P2P 网络借贷(以下简称网贷)专项整治工作,分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位,同时,通过合规检查,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益。现就开展网贷机构合规检查工作通知如下:

一、总体要求

(一)标准统一。严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。

(二)全量覆盖。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆。

(三)真实准确。检查过程清晰透明,检查结果客观准确,报告内容实事求是,经得起市场的检验。

(四)查改结合。对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。

二、检查内容

(一)检查依据。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》)严格执行

(二)重点内容。本次合规检查重点关注以下十个方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付;6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人加入。

三、机构自查

(一)组织自查。各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。

(二)报告内容。自评结果及检查详情,包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

(三)报告路径。自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。

四、自律检查

(一)开展检查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

(二)报告内容。自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告须经检查人员及协会(检查机构)主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。拥有双重会员身份的机构,地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

(三)报告路径。自律检查报告报送至各网贷机构注册所在地的省(区、市、计划单列市)网贷整治办。中国互联网金融协会的自律检查报告按网贷机构注册地分别打包报送至相应省(区、市、计划单列市)网贷整治办,同时抄报全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

五、行政核查和检查汇总

(一)行政核查。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

(二)总结上报。各省(区、市、计划单列市)网贷整治办汇总辖内机构检查情况,,形成总结报告。

(三)报告内容。分别报告机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,主要内容包括但不限于:检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。总结报告须经各省(区、市、计划单列市)金融办(局)、银监局相关负责同志签字确认。

(四)报告路径。总结报告报送至全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室,抄送全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、其他要求

(一)时间安排。本次合规检查应于 2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。

(二)检直方式。机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。

(三)分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

8号金融春节期间放假通知 Jan 31, 2019

尊敬的客户:

新春伊始,万象更新。8号金融全体员工在此深深感谢您长期以来对我司的支持与厚爱!向您致以最诚挚的祝福和问候在新的一年里,我司会更加努力,给您提供更优质的服务!

结合我司的具体情况,公司春节放假时间具体安排如下:

春节放假时间:2月2日(农历腊月二十八)——2月10(农历正月初),共计9天;2月11(农历正月初)正常上班。

在此期间,有任何问题可咨询客服(WX:kefuxiaoba);因放假给您带来的不便,深表歉意,望见谅!

新年来临之际,谨祝您在新的一年里生意兴隆、万事如意、幸福安康!

银行系统维护公告 Jan 24, 2019

尊敬的8号金融用户,您好!

现接到银行通知,银行将进行系统维护,影响银行卡业务,具体项目如下,由此给您带来的不便,敬请谅解!感谢您对8号金融的信任于支持!

机构名称:中国光大银行    

维护时间:2019年1月24日17:30-24:00    

维护项目:充值取现及验卡业务

                                                                                                                                       8号金融

                                                                                                                                    2019年1月24日

活动截止公告 Jan 22, 2019

 

 

亲爱的8号金融用户:

                    您好!

      平台结合最新活动细则,做出以下调整。1.自动投资加息1%福利停止发放。2、设置自动投资的站岗资金每天按年化4%贴息停止发放。

感谢大家对8号金融的支持。

 

                                                                                                                                                                             8号金融

 

                                                                                                                                                                      2019.01.22

8号金融降息公告 Jan 21, 2019

8号金融降息公告

根据普惠金融与监管办法的政策要求,以及适应利率市场化的大趋势,8号金融为了健康良性的持续发展,也为投资人创造一个更加稳定的投资环境,并提供更加丰富的投资产品和高效的服务。经公司研究决定于20190121日正式对8号金融利率做出如下调整:

标的期限

调整后

90

9%

180

10%

365

11%

 

8号金融感谢大家一直以来的支持,我们会继续不断提升服务水平,为大家提供更优质的投资产品。

 

8号金融

 

20180121

鄂托克银行存管正式上线公告 Dec 24, 2018

亲爱的8号金融用户:

8号金融&鄂托克银行存管系统于2018年12月17日正式上线!所有用户的账户信息和资金流向都将全面受到存管银行监管。这也标志着8号金融成为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后完成银行存管的平台之一。

为使业务操作进一步合规、有序发展,8号金融存管系统上线后部分功能及规则作如下调整:

 

一、关于注册及存管开户:

老用户(已开户实名的用户)需要先激活才可进行出借,新用户注册并登陆8号金融后,需先开通存管银行存管账户,才能在平台进行出借,激活流程如下:

二、关于充值:

网银充值:网银充值仅可在PC端操作;

快捷充值:使用绑定的银行卡在8号金融平台通过鄂托克渠道进行快捷充值;

充值手续费:暂免(暂由平台支付);

到账时间:具体以银行实际到账时间为准。

 

三、关于提现:

提现费用:暂免

1.快速提现:2小时内到账

2.普通提现:下一个工作日到账

 

8号金额运营部

2018.12.24

鄂托克银行存管上线公告 Dec 14, 2018

鄂托克银行存管上线公告

 

亲爱的广大8号金融投友,感谢你们一直以来对平台的关注与支持,在此,小8表示真挚的感谢。同时,告诉大家一个好消息:8号金融的银行存管要上线了!随着P2P备案合规化进程的推进,8号金融平台坚守职业操守的初心,一直在默默的朝着P2P备案方向努力前行,在经历了2轮深圳市金融办核查,1轮深圳市金融协会核查之后,我们马上又迎来鄂托克银行存管上线的好消息。这一切,与广大投友们的关怀与支持分不开,也与我们自己努力前行,拥抱监管,坚守业界职业操守的初心分不开。

平台暂定于2018年12月17日,开始进行银行上线工作,平台预计暂停服务2天:2018年12月17日——2018年12月18日,具体时间以平台公告为准。在停止服务期间,平台的各项服务不能使用。

关于充值:从今天到上线结束,投友们暂时不要进行充值,如果发生充值不成功,而资金进行冻结,会有不必要的麻烦。

关于提现:如果有资金需求而提现的投友,请于今天,2018年12月14日,选择“即时取现”方式进行提现,当日到账。其他方式提现会导致资金冻结,银行存管上线进行数据迁移时,您冻结的资金不会到账,也不会迁移到存管系统,这样会给您带来不必要的损失。敬请谅解。

银行存管上线成功,本平台会第一时间发布公告,通知广大投友。敬请大家一如既往的支持8号金融平台,我们做的一切,都是为了您的利益。有理由相信:我们能走的更远!

敬请期待,以后更精彩!

 

8号金融

2018年12月14日


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